小张今年２２岁，刚辞职，无社保，与父母同住。父母月收入共２０００元左右，母亲４年后会退休。父母有社保，有养老金。目前家中有５．５万元股票基金，卖房所得余款１５万元左右，（此款有买房打算，但暂时闲置）家人无商业保险，目前有住房一处，因此不急于购房。两年内计划买一辆１０万元以内家庭轿车。并且适当留一部分资金作为父母养老基金。请问应该如何理财？

　　理财Ａ计划

　　首先，建议１５万元的卖房余款应投向收益较为稳健的理财产品，如银行推出的打新股理财产品，这种类型的产品风险低收益高流动性强，是进行资产配置的必备之选。

　　再次，建议其父母将每月的收入拿出５００元做一只股票型基金的定期定投作为养老基金的追加投资，假设１３％的年均收益率，１０年后，这笔资金将是１２２０１８元。每月的其他结余，除了留出日常的风险备用金外，同时建议给自己和父母购买大病和意外伤害保险。最后，建议该客户尽快再就业，以增加家庭的现金流入。

　　理财Ｂ计划

　　１．暂缓买车打算，客户目前失业，父母收入是家庭的唯一经济来源，但合计只有２０００元，去掉每月家庭正常支出，所剩不会超过千元，而买车后每月养车支出也在千元左右，且买车支出将侵占买房基金１５万元，将打乱家庭理财计划，所以建议客户可在有了稳定的收入来源并有了一定的自有积累后，再做购车打算。

　　２．父母有社保，但社保只可能报销基本的医疗费用，如果有重大疾病，很大一部分医疗费还是要自己负担，所以建议从１５万元中拿出２万元，为父母购买商业医疗保险作为补充，增强家庭应对意外支出的能力。 

　　３．父母已有养老金，以他们目前的收入来看，养老金数额不会太高，估计只能维持基本的生活支出，为他们建立养老基金，可选用“基金定时定投”方式投资，如每月投资额５００元，投资期２０年，以年收益１５％计算，２０年后本金和收益合计为７０．７万元。

　　４．现有的５．５万元基金，属风险投资，在现金资产中占比２７％，比例不大，除继续持有外，可利用近几年基金投资收益较高的机会，适当提高投资比例，增加收益，可再拿出３万元增加基金投资。出于平衡风险的考虑，剩余１０万元可购买银行低风险理财产品，如“打新股”型理财产品。                           青 文